Kredyt hipoteczny to zobowiązanie kredytowe, które oprócz umowy bankowej jest zabezpieczone dodatkowo w IV dziale Księgi Wieczystej. Gwarancją udzielonych środków staje się nieruchomość.
Komercyjny Kredyt Hipoteczny to kredyt dedykowany wyłącznie przedsiębiorcom prowadzącym aktywną działalność gospodarczą w dowodnej formie (spółki, działalności CIGD).
Finansowanie może zostać przeznaczone na cele komercyjne związane z przedsiębiorstwem.
Nieruchomości komercyjne to nieruchomości przeznaczone do prowadzenia działalności gospodarczej, ich główną cechą jest to, że nie mają one przeznaczenia mieszkalnego.
Warunki Komercyjnego Kredytu Hipotecznego są bardzo indywidualne chodzi tu przede wszystkim o sposób zabezpieczenia (Hipoteka IV dział KW, udziały w spółce, cesja zysków z nieruchomości etc.) , wkład własny, kwotę kredytowania, oprocentowanie, okres spłaty oraz staż prowadzonej działalność.
Komercyjny Kredyt Hipoteczny:
- Kupno gruntu pod nieruchomość komercyjną
- Budowa (odbudowa, remont, rozbudowa) nieruchomości komercyjnej
- Zakup nieruchomości komercyjnej
- Uiszczenie VATu naliczonego w związku z budową lub zakupem nieruchomości komercyjnej
- Refinansowanie wydatków firmy związanych z budową lub kupnem nieruchomości komercyjnej
- Spłata innego zobowiązania zaciągniętego na zakup/ budowę nieruchomości komercyjnej
Przedsiębiorstwa mogące się ubiegać o Komercyjny Kredyt Hipoteczny, to, wszystkie typy podmiotów gospodarczych prowadzących aktywną działalność gospodarczą (udokumentowane dochody oraz księgi finansowe).
Pożyczka Hipoteczna to rodzaj zobowiązania, którego zabezpieczeniem jest nieruchomość.
W tym przypadku kredytobiorca musi posiadać parwo do nieruchomości (Właściciel) bądź nieruchomość stanowiąca zabezbezpieczenie zostanie użyczona, wyjątek stanowi zakup nieruchomości przy użyciu Prywatnej Pożyczki Hipotecznej (finansowanie jest wtedy robione kilkuepowo a wkład własny wynosi 50%).
Względem własności nieruchomość może być obciążona np. kredyt hipoteczny, finansujący spłaca poprzedniego wierzyciela stając się jednocześnie jedynym wierzycielem hipotecznym. Pożyczka Hipoteczna z Użyczniem jest to w którym, nieruchmość zostaje użyczona od osoby trzeciej w celu zabezpieczenia, użyczenie może być bezpłatne bądź płatne.
Na ogół Pożyczka Hipoteczna ma charakter długoterminowy, wartość wynosi do 90% tzw. LTV zastawionej nieruchomości. W przeciwieństwie do kredytu hipotecznego środki uzyskane poprzez Pożyczkę Hipoteczną mogą być przeznaczone na dowolny cel. Zazwyczaj Pożyczki Hipoteczne mają niskie oprocentowanie z uwagi na zabezpieczenie.
Procedura zaciągnięcia pożyczki hipotecznej często jest uproszczona ze wzgędu na zabezpiebiecznie.
Pożyczkę hipoteczną możemy podzielić na dwa typy:
1. Bankowa
W tym przypadku instytucją finansującą jest bank który, zabezpecza się na danej nieruchomości a LTV pozwala nawet do 90% wartości nieruchomości. O tą pożyczkę mogą ubiegać się zarówno podmioty gospodarcze oraz osoby fizyczne osiągające dochód.
2. Prywatna
Finansującym jest fundusz bądź prywatna osoba. Zabezpiecznie na nieruchomości w tym przypadku to tzw. Hipoteka czyli IV Dział KW bądź pzeniesienie własności dział II dział KW. O pożyczkę mogą ubiegać wyłącznie podmioty gospospodarcze, dopuszczane są również startupy. Wyjątkiem jest pożyczka od osoby fizycznej dla osoby fizycznej, opcja ta obecnie raczej nie jest praktykowana. Finansowania zakupu nieruchomośći jest robione kilkuetapowo (wkład własny min. 50%). Pożyczka jest tu udzielana do 75% wartości nieruchomości. Umowa zawierana jest wyłącznie w formie Aktu Notarialnego.
Przedsiębiorstwa mogące się ubiegać o Pożyczkę Hipoteczną, to wszystkie typy podmiotów gospodarczych:
- prowadzące aktywną działalność (udokumentowane dochody oraz księgi finansowe)
- startupy (Biznesplan, prognozy finansowe)
Dla jednej i drugiej formy niezbędne jest prawo do nieruchomości (własność bądź użyczenie) wyjątek stanowi zakup finansowany przez Prywatną Pożyczkę Hipoteczną.
Kredyt Inwestycyjny to, przeznaczany na finansowanie realizowanych przez kredytobiorcę przedsięwzięć, których celem jest zwiększenie wydajności przedsiębiorstwa, powiększenie wartości (zakup nieruchomości, maszyn etc.), jak również zakup wartości niematerialnych. Warunkiem uzyskania Kredytu Inwestycyjnego jest pozytywny wynik prowadzonej analizy kredytowanego przedsięwzięcia inwestycyjnego na podstawie biznesplanu inwestycji.
Udzielając Kredytów Inwestycyjnych, bank zwykle wymaga udziału własnego min, 10%. Kwota kredytu może zostać przekazana kredytobiorcy od razu w całości lub w transzach. Większe Kredyty Inwestycyjne często wymagają zabezpieczenia.
Kredyt inwestycyjny możemy podzielić na 3 typy:
1. Bankowy Kredyt Inwestycyjny (instytucją finansującą jest bank):
- Udzielany jest dla istniejących przedsiębiorstw, opiera się na bieżącej kondycji finansowej firmy, biznesplanie, prognozach finansowych przedsięwzięcia
- Udzielany jest startupom, opiera się na biznesplanie i prognozach finansowych przedsięwzięcia
- Nie jest wymagane twarde zabezpieczenie
- Oprocentowanie jest niskie ze względu na stawki odsetek bankowych
2. Prywatna Pożyczka Inwestycyjna (instytucją finansującą jest Prywatny Fundusz Pożyczkowy lub Inwestycyjny)
- udzielany jest dla istniejących przedsiębiorstw, opiera się na bieżącej kondycji finansowej firmy, biznesplanie, prognozach finansowych przedsięwzięcia
- udzielany jest da startupom, opiera się na biznesplanie i prognozach finansowych przedsięwzięcia
- jest wymagane twarde zabezpieczenie
- oprocentowanie jest indywidualne
3. Pożyczka Inwestycyjna z Funduszy Publicznych (instytucją finansującą jest Instytucja Publiczna)
- udzielany jest dla istniejących przedsiębiorstw, opiera się na bieżącej kondycji finansowej firmy, biznesplanie, prognozach finansowych przedsięwzięcia
- udzielany jest startupom, opiera się na biznesplanie i prognozach finansowych przedsięwzięcia
- nie jest wymagane twarde zabezpieczenie
- oprocentowanie jest indywidualne
Przy powodzeniu inwestycji w niektórych Instytucjach część kapitału zostaje umorzona ze spłaty
Przedsiębiorstwa mogące się ubiegać o Kredyt Inwestycyjny, to wszystkie typy podmiotów gospodarczych:
-Prowadzące aktywną działalność (udokumentowane dochody oraz księgi finansowe)
-Startupy (Biznesplan, prognozy finansowe)
Dla jednej i drugiej formy opcjonalne jest prawo do nieruchomości (własność / użyczenie).
Kredyt Obrotowy to, kredyt przeznaczony na finansowanie bieżącej działalności przedsiębiorstwa, np. pokrycie kosztów zatrudnienia personelu, kosztów administracyjnych, zakupu wyposażenia itp. Pozwalają one przedsiębiorstwu zapewnić płynność finansową czyli umożliwiają regulowanie bieżących zobowiązań przy braku gotówki, która jest zamrożona.
Kredyty Obrotowe mogą być udostępnione zarówno w rachunku bieżącym, jak i w rachunku kredytowym. Wypłaty kredytów zwykle nie mają harmonogramów, są realizowane w ramach dostępnego limitu na życzenie kredytobiorcy.
Kredyt Obrotowy możemy podzielić na dwa typy:
1. Bankowy Kredyt Obrotowy
- instytucją finansującą jest bank
- udzielany jest dla istniejących przedsiębiorstw, opiera się na bieżącej kondycji finansowej firmy
- nie jest wymagane twarde zabezpieczenie
- oprocentowanie jest niskie ze względu na stawki odsetek bankowych
- analiza opiera się według wytycznych bankowych
2. Prywatna Pożyczka Obrotowa
-instytucją finansującą jest Prywatny Fundusz Pożyczkowy
-udzielany jest dla istniejących przedsiębiorstw, opiera się na bieżącej kondycji finansowej firmy
-nie jest wymagane twarde zabezpieczenie
-oprocentowanie jest indywidualne
-analiza odbywa się bardzo indywidualnie
Przedsiębiorstwa mogące się ubiegać o Kredyt Obrotowy to, wszystkie typy podmiotów gospodarczych prowadzących aktywną działalność gospodarczą (udokumentowane dochody oraz księgi finansowe).
Kredyt w Rachunku Bieżącym to, pewnego rodzaju zwiększony debet i obejmuje rachunek w którym przedsiębiorca prowadzi konto firmowe.
W zależności od poziomu wynikającego z umowy , przedsiębiorca może korzystać ze środków w wysokości większej niż aktualne saldo.
Zadłużenie jest spłacane na bieżąco, każdy wpływ na rachunek zmniejsza jego poziom, który może być ponownie wykorzystany.
Wysokość dopuszczalnego debetu ustalana jest na podstawie kilku czynników np. wysokość bieżących obrotów na rachunku, poziom zdolności kredytowej.
Dodatkowo, kredytobiorca powinien przedstawić rodzaj i wysokość bieżących potrzeb, na które przeznaczone zostaną uzyskane środki.
Przedsiębiorstwa mogące się ubiegać o Kredyt w Rachunku Bieżącym to, wszystkie typy podmiotów gospodarczych prowadzących aktywną działalność (udokumentowane dochody, księgi finansowe, przepływy przez konto).
Leasing to umowa cywilno-prawna łącząca kredyt i dzierżawę. W ramach Leasingu jedna ze stron umowy Leasingodawca przekazuje drugiej stronie Leasingobiorcy prawo do korzystania z określonej rzeczy na czas umowy, w zamian za ustalone ratalne opłaty (raty leasingowe). Po zakończeniu umowy leasingowej Leasingobiorca może wykupić przedmiot Leasingu, a kwota wykupu będzie niższa, niż wartość rynkowa. W przypadku Leasingu wymagany jest wkład własny, który zaczyna się nawet od 1% wartości przedmiotu umowy, pozostała część jest finansowana przez Leasingodawce.
Leasingi dla firm możemy podzielić na 3 podstawowe typy:
1. Leasing Operacyjny (usługowy)
Jest to przekazanie Leasingodawce na czas oznaczony prawa do użytkowania określonego w umowie majątku Leasingobiorcy w zamian za odpowiednie opłaty (raty leasingowe). Zazwyczaj okres trwania umowy Leasingu Operacyjnego jest krótszy niż oczekiwany okres pełnego leasingu.
2. Leasing Finansowy (kapitałowy, inwestycyjny)
Jest to przekazanie Leasingodawce na czas oznaczony prawa do użytkowania określonego w umowie majątku Leasingobiorcy w zamian za odpowiednie opłaty (raty leasingowe). W praktyce okres trwania umowy Leasingu Finansowego jest zbliżony do zużycia przedmiotu leasingu. Przedmiot jest wykazywany majątku Leasingobiorcy, natomiast Leasingodawca wykazuje należności z tytułu umowy (tzw. koszta). Umowa Leasingu Finansowego może jednak zawierać opcję wykupu (przeniesienia własności) przez Leasingobiorcę przedmiotu leasingu po zakończeniu okresu umowy.
3. Leasing Zwrotny:
Wykup majątku, np. nieruchomość, samochód lub maszynę od Leasingobiorcy przez Leasingodawce a następnie oddaje na podstawie umowy Leasingu Zwrotnego. Kiedy umowa Leasingu Zwrotnego wygaśnie przedsiębiorca może ponownie stać się właścicielem przedmiotu umowy. Leasing Zwrotny może przynieść korzyści przede wszystkim tym przedsiębiorstwom, którzy posiadają wysoką wartość majątku, ale potrzebują poprawić swoją płynność finansową lub uzyskane z Leasingu Zwrotnego środki chcą przeznaczyć na inne wydatki.
Przedsiębiorstwa mogące się ubiegać o Leasing to, wszystkie typy podmiotów gospodarczych prowadzące aktywną działalność (udokumentowane dochody oraz księgi finansowe).
Faktoring to, wykup przez Instytucję Finansową świadczącą usługę faktoringu (Faktora) nieprzeterminowanych wierzytelności przedsiębiorstwa (Faktorantów) należnych im od kontrahentów.
Przedsiębiorstwo korzystające z Faktoringu szybciej otrzymuje środki finansowe wynikające z zawartej transakcji sprzedaży (wystawione faktury), ponieważ Faktor przekazuje wcześniej ustalony procent wierzytelności. Najczęściej jest to 90% wartości faktur. Faktoring pozwala przedsiębiorstwu skrócić okres oczekiwania na zapłatę, a więc poprawić jego bieżącą płynność. Faktoring umożliwia przedsiębiorcom ograniczyć ryzyko nie otrzymania płatności od kontrahenta (ryzyko podejmuje Faktor).
Faktoring możemy podzielić na typy:
1. Pod względem ryzyka
Faktoring Niepełny (z regresem) - to rodzaj faktoringu z uproszczoną procedurą, ponieważ proces oceny klienta (faktoranta) i jego kontrahentów przebiega automatycznie.
Faktoring Pełny (bez regresu) - ten rodzaj faktoringu cechuje się przejęciem przez faktora ryzyka związanego z niewypłacalnością dłużnika. Zwykle faktoring pełny ma bardziej restrykcyjne wymogi rozpoczęcia współpracy, ponieważ faktor musi określić poziom niewypłacalności dłużnika.
2. Pod względem jawności przejęcia wierzytelności
Faktoring Jawny (notyfikowany) - rodzaj faktoringu, w którym dłużnik jest powiadamiany
o przeniesieniu wierzytelności z faktoranta na faktora.
Faktoring niejawny (tajny, cichy) - rodzaj faktoringu, w którym dłużnika nie powiadamia się o zawarciu umowy faktoringu. Korzysta się z niego w momencie, kiedy przedsiębiorca nie chce informować dłużnika o transakcji.
Przedsiębiorstwa mogące się ubiegać o Faktoring to, wszystkie typy podmiotów gospodarczych prowadzące aktywną działalność (udokumentowane dochody oraz księgi finansowe).
